56% des Français et Françaises épargnent une partie de leurs revenus chaque mois. Mais que devient l’argent que nous plaçons sur un livret, dans une assurance-vie ou dans un investissement ? En réalité, l’épargne des Français et Françaises fait tourner toute une économie.
Alors, est-ce qu’une partie de cette épargne pourrait contribuer à financer des projets qui répondent à des enjeux sociaux et environnementaux ?
C’est le principe de la finance solidaire : mobiliser l’épargne des particuliers et des organisations pour soutenir des activités qui ont une utilité sociale ou environnementale. Agriculture durable, accès au logement, insertion professionnelle, préservation des ressources naturelles… les initiatives sont nombreuses.
En France, cette forme de financement prend de l’ampleur. Selon le Baromètre de la finance solidaire 2026 de FAIR et La Croix, l’encours – montant total cumulé – de l’épargne solidaire a atteint près de 34 milliards d’euros en 2025, soit une progression de 15 % en un an.
Mais comment fonctionne la finance solidaire ? Quels projets permet-elle de financer ? Et comment s’assurer que son investissement a réellement de l’impact ?
On vous explique !
Qu’est-ce que la finance solidaire ?
La finance solidaire désigne des mécanismes financiers qui permettent de mobiliser l’épargne pour soutenir des entreprises, des associations et des projets ayant une utilité sociale ou environnementale.
Elle se décline en trois grandes familles : l’épargne salariale, l’actionnariat solidaire et les produits bancaires.
Quelle que ce soit le dispositif, la finalité est la même 👉 on oriente des ressources financières vers des activités qui répondent à des besoins concrets sociétaux, tout en permettant aux épargnants de contribuer à des projets porteurs de sens, avec généralement plus de transparence.
L’argent collecté peut notamment servir à financer :
- La transition écologique : pêche artisanale et durable, agriculture biologique, énergies renouvelables, préservation de la biodiversité et économie circulaire.
- L’insertion professionnelle : accompagnement des personnes éloignées de l’emploi et développement d’activités inclusives.
- L’accès au logement : création de logements sociaux et lutte contre le mal-logement.
- L’économie locale : soutien aux entreprises et aux initiatives qui participent au dynamisme des territoires.
- La solidarité internationale : microfinance, commerce équitable et accès aux services essentiels.
La finance solidaire en quelques chiffres
Le Baromètre de la finance solidaire 2026, dont nous parlions plus haut, dresse un état des lieux des financements mobilisés en 2025 :
💡 Bon à savoir
L’épargne solidaire ne représente actuellement que 0,52 % de l’épargne financière des ménages français. C’est donc un dispositif qui gagne à être connu et dont la marge de progression est importante.
Source : FAIR, Zoom sur la finance solidaire 2026.
Quels sont les différents dispositifs de la finance solidaire ?
Il existe différentes façons de donner une dimension solidaire à son épargne. Selon le placement choisi, on peut investir dans des fonds qui soutiennent des entreprises engagées via son assurance-vie par exemple (c’est ce que propose des structures comme Goodvest), ou encore devenir directement actionnaire d’une entreprise à impact social et environnemental, comme c’est le cas avec Mer de Liens par exemple 😉
Il en existe encore davantage comme l’épargne salariale solidaire ou les livrets de partage. Certains permettent de conserver une épargne disponible, d’autres impliquent de conserver son investissement plusieurs années. Les conditions de disponibilité, de rémunération et de risque varient selon les placements, il est donc important de les examiner avant d’investir.
La finance solidaire peut-elle aussi faire baisser ses impôts ?
Certains investissements solidaires permettent de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu. C’est notamment le cas des souscriptions au capital de certaines entreprises solidaires d’utilité sociale (ESUS) ou de foncières et entreprises solidaires, dans le cadre du dispositif IR-PME. Cet avantage fiscal est soumis à plusieurs conditions, notamment une durée minimale de conservation des titres.
Chez Mer de Liens, les souscriptions des personnes physiques domiciliées en France peuvent ainsi ouvrir droit à cette réduction d’impôt sur le revenu de 18% du montant investi.
Vous avez des questions ? Margot peut y répondre : En discuter avec Margot.
Comment savoir si son investissement a réellement de l’impact ?
Investir dans une entreprise qui affiche des ambitions sociales ou environnementales ne suffit pas, à lui seul, à démontrer que son financement produit un impact positif.
C’est pourquoi, en 1997, l’association FAIR a créé le label Finansol pour permettre d’identifier les produits d’épargne et d’investissement solidaires qui génèrent un véritable impact.
Attribué par un comité indépendant au sein de FAIR, il repose notamment sur plusieurs exigences :
- Un impact social et environnemental clairement identifié et suivi.
- Une information transparente sur l’utilisation de l’argent, les performances et les risques du placement.
- Une gestion cohérente avec les objectifs solidaires du produit.
Le label peut concerner différents types de placements : livrets bancaires, contrats d’assurance-vie, fonds d’investissement ou titres d’entreprises solidaires.
C’est un repère utile pour les épargnants qui souhaitent identifier des placements solidaires et disposer d’informations sur leur utilisation.
Pour évaluer la portée réelle d’un investissement, trois critères sont particulièrement importants d’après le référentiel du label Finansol :
- L’intentionnalité : le projet poursuit explicitement un objectif social ou environnemental.
- L’additionnalité : le financement contribue à générer un impact supplémentaire, qui n’aurait pas été obtenu dans les mêmes conditions sans cette intervention.
- La mesurabilité : des objectifs et des indicateurs permettent de suivre les résultats et d’évaluer les effets du projet.
Quels projets ont été soutenus ? Quels moyens ont été mobilisés ? Quels résultats ont été obtenus ? Et comment sont-ils suivis dans le temps ?
La transparence de l’entreprise ou du produit financier, la publication de bilans réguliers et l’existence d’indicateurs vérifiables sont autant de points à examiner avant d’investir.
Mer de Liens : investir dans une pêche artisanale et durable
La finance solidaire peut aussi contribuer à transformer des secteurs économiques dont les modèles ont besoin d’évoluer.
C’est l’ambition de Mer de Liens, société de pêche citoyenne et solidaire qui mobilise l’épargne des citoyens grâce à l’actionnariat solidaire.
Le principe est de collecter des fonds auprès de particuliers et d’organisations pour investir dans des bateaux de pêche, faciliter l’installation de jeunes pêcheurs artisans et les accompagner dans le développement de leur activité.
L’objectif est double : faciliter la transmission entre générations de marins-pêcheurs et accompagner la transition vers des pratiques de pêche plus durables, respectueuses des ressources marines et des communautés littorales. Pour le garantir, tous les projets sont encadrés par une charte de la pêchécologie et la validation du comité scientifique et technique de Mer de Liens particulièrement soucieux de leur dimension sociale, environnementale et économique. Pour découvrir Baptiste Vannier, le premier pêcheur installé avec Mer de Liens : Comment Baptiste Vannier est devenu le premier pêcheur à s’installer avec Mer de Liens ?
En souscrivant au capital de Mer de Liens, les citoyens deviennent ainsi acteurs de la transition durable du secteur de la pêche. .
Pour découvrir le fonctionnement de cet investissement : Tout savoir sur l’épargne solidaire chez Mer de Liens.
Les questions fréquentes
Qu’est-ce que la finance solidaire en quelques mots ?
La finance solidaire consiste à mobiliser l’épargne pour financer des entreprises, des associations et des projets qui répondent à des enjeux sociaux ou environnementaux. Elle permet de donner une utilité concrète à son argent en soutenant des activités porteuses de changement.
Comment investir dans la finance solidaire ?
Plusieurs solutions existent : livrets de partage, épargne salariale solidaire, fonds d’investissement, assurance-vie ou investissement direct au capital d’une entreprise solidaire. Le choix dépend de ses objectifs, de son horizon d’investissement et de sa capacité à accepter les risques.
Comment savoir si mon investissement a réellement de l’impact ?
Il faut examiner l’utilisation effective des fonds, les objectifs sociaux ou environnementaux poursuivis et les résultats mesurés. L’intentionnalité, l’additionnalité et la mesurabilité constituent trois critères importants pour évaluer la portée d’un investissement à impact.
La finance solidaire est-elle risquée ?
Comme tout placement financier, un investissement solidaire comporte des risques qui varient selon le produit choisi. Certains placements peuvent présenter un risque de perte en capital ou une disponibilité limitée de l’argent investi. Il est donc important de consulter les documents d’information et de vérifier les conditions de sortie avant de souscrire.
La finance solidaire permet-elle de bénéficier d’avantages fiscaux ?
Certains placements solidaires peuvent ouvrir droit à des avantages fiscaux, selon leur nature et les conditions prévues par la réglementation. Les dispositifs, leurs taux et leurs conditions de conservation doivent être vérifiés au moment de la souscription. C’est notamment le cas de Mer de Liens : les souscriptions à son capital peuvent ouvrir droit, sous certaines conditions, à une réduction d’impôt sur le revenu dans le cadre du dispositif IR-PME.